没想到仅凭资金流水就能快速获得贷款，这让我们小微企业真正感受了资金流信用的价值和便捷！”2025年6月，宏业生物科技股份有限公司法人代表在获得1000万元贷款后激动地说。作为一家从事新兴科技服务的小微企业，该公司因缺乏抵押物，通过传统渠道融资难度较大。中国银行濮阳分行借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台，在获得企业授权后，精准调取其近36个月的交易流水、公共缴费等核心数据。通过对这些数据的综合分析与评估，该行高效完成授信审批流程，迅速为企业发放1000万元贷款，有效解决了企业扩大业务规模的资金需求，为其稳健发展注入金融动能。
2025年以来，中国人民银行濮阳市分行聚焦中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”难题，以资金流信息平台推广为重要抓手，通过创新“资金流信用赋能+”模式，推动融资生态呈现“三升三降”优化态势，精准破解中小微企业融资困境。截至6月末，濮阳辖区试点银行通过资金流信息平台，为全市262家传统意义上很难获贷的中小微企业发放贷款金额达7.02亿元，有效优化了濮阳的融资生态环境。
创新机制加速银企对接，实现“规模升、时间降”。中国人民银行濮阳市分行着力构建全流程工作联络机制，精准制定资金流信息平台宣传推广与应用实施方案。该机制吸纳人民银行征信管理部门、各金融机构分管行领导及一线业务操作人员共同参与，实现对平台宣传、推广、服务及授信全流程的无缝衔接与高效协同，为平台落地应用提供坚实组织保障。组织银行业金融机构从管理层到一线业务人员完成专题培训，提升平台操作和应用能力。调研企业需求和意见反馈，不断优化服务流程，建立“四个全覆盖”完成进度和支持重点领域情况台账，引导金融机构从绿色、科技、养老和普惠等重点领域发力，支持中小微企业发展。银行发放贷款的平均时长从5.8天缩短至2天，极大简化了银行在放贷前、中、后的流程，显著降低了操作成本。
特色宣传推广融资新路，推动“覆盖升、门槛降”。中国人民银行濮阳市分行织密宣传网格，多渠道传播“资金流赋能 政银企共赢”理念，让更多企业了解资金流信用融资路径。构建图卡+网点、新媒体+典型案例的网格宣传模式，制作资金流信息平台图卡、汇编典型案例和平台简介“一册通”，设计醒目宣传标语“资金流赋能 政银企共赢”“企业融资金钥匙”等，在金融机构网点门头滚动播放，通过濮阳电视台公众号视频号、“华龙就业”抖音号、“6·14”之龙都8场景特色宣传等，拓展平台宣传广度和深度。2025年上半年，有200多家中小微企业通过平台获得无抵押信用贷款，首贷户占中小微企业贷款户数的比率提升至28%。
长效服务助力企业增信，达成“额度升、成本降”。中国人民银行濮阳市分行构建“市县政银+企业”立体服务格局，联合市发改委等部门出台《关于建立支持小微企业融资“黄转绿”长效机制的通知》《濮阳市弘扬企业诚信文化系列活动实施方案》等服务机制，从纳入范围、保障服务、工作要求等方面进行详细的安排部署，精准滴灌“黄灯”企业，搭建银企对接“直通车”。先后联合市委宣传部、市发改委、市商务局等9个部门举办企业诚信文化暨政银企对接会、进出口企业宣讲会、人才招聘市场集中宣介会、县域巡回宣讲对接会等，为中小微企业普及资金流信息平台应用知识，优化企业资金流信用信息，为企业提供增信支持。上半年，已有818家小微企业由“黄灯”转为“绿灯”。调查显示，依托资金流信息平台出具的企业账户资金流信用信息报告，能有效为企业增信提额降本：优质流水企业授信额度最高可达年营收的30%，企业融资成本下降2至3个百分点，节省线下80%的材料提交时间。
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